A Tecnobank reforça os investimentos em tecnologia para combater fraudes no crédito automotivo, diante de um mercado que alcançou 7,3 milhões de unidades financiadas em 2025, o maior volume dos últimos 14 anos, segundo a B3. A empresa aplica biometria, inteligência artificial, integração de dados e registros eletrônicos para conectar instituições financeiras, órgãos públicos, registradoras, concessionárias e consumidores, com o objetivo de ampliar a validação, a rastreabilidade e a segurança das operações de crédito automotivo.

Soluções conectam instituições, órgãos públicos e consumidores

“Os golpes ficaram mais sofisticados e passaram a explorar vulnerabilidades ao longo de toda a jornada do crédito. Hoje, não basta confirmar quem é o cliente. É preciso garantir que todas as etapas da operação estejam conectadas, registradas e possam ser verificadas a qualquer momento”, afirma Sabrina Araújo, diretora de Governança Corporativa da Tecnobank.

A prevenção ocorre em diferentes momentos da contratação. Na etapa inicial, ferramentas de biometria facial, validação documental e cruzamento de informações confirmam a identidade do solicitante e identificam divergências cadastrais antes da análise de crédito. Em seguida, plataformas de integração confrontam dados mantidos por instituições financeiras, órgãos reguladores e bases públicas.

Esse processo procura reduzir riscos relacionados a documentos adulterados, informações incompatíveis e tentativas de contratação com dados divergentes. A inteligência artificial participa dessa estrutura, mas funciona em conjunto com outras camadas de proteção, já que cada modalidade de fraude exige mecanismos específicos de identificação e controle.

“Cada tipo de fraude exige uma camada diferente de proteção. Em alguns casos, a biometria é suficiente. Em outros, o que faz diferença é a capacidade de cruzar informações, registrar digitalmente cada etapa do processo e acompanhar toda a jornada da garantia. Quanto mais rastreável é uma operação, menor é o espaço para fraudes”, completa Sabrina.

Crédito automotivo avança com biometria e registro eletrônico

A formalização digital também integra a estratégia. O eContrato automatiza o registro eletrônico dos financiamentos, enquanto o eGarantia centraliza informações utilizadas na recuperação extrajudicial de ativos. As soluções substituem etapas manuais, organizam o histórico das operações e permitem verificar os procedimentos adotados durante o ciclo de crédito.

A infraestrutura tecnológica conecta os participantes envolvidos e padroniza o compartilhamento de informações. Segundo a Tecnobank, esse modelo reduz falhas operacionais, reforça o cumprimento das normas e evita a inclusão de novas etapas burocráticas. A automação das validações também diminui o tempo de processamento e o retrabalho.

“Quando todos os participantes do ecossistema trabalham com informações consistentes e processos digitais padronizados, ganham as instituições financeiras, que reduzem riscos operacionais; ganha o consumidor, que tem mais agilidade e segurança; e ganha o mercado como um todo, que passa a operar com mais previsibilidade e confiança”, acrescenta Adriana Saluceste, diretora de Tecnologia e Operações da companhia.

Para a executiva, a digitalização deverá acompanhar a expansão do financiamento de veículos. “O futuro do financiamento de veículos passa por operações cada vez mais digitais, mas também cada vez mais seguras. Tecnologias como inteligência artificial, registro eletrônico e gestão digital das garantias tornam os processos mais transparentes, rastreáveis e confiáveis, fortalecendo a prevenção a fraudes ao longo de toda a jornada do crédito”, conclui Adriana.